Staatliche Schuldnerberatung: Kostenlose Angebote für Verbraucher und Privathaushalte

Menschen in finanzieller Not finden oft allein keinen Ausweg aus ihrer Situation. Sie benötigen dringend Hilfe und Beratung. Städte und Kommunen bieten ihren Bürgern eine kostenfreie staatliche Schuldnerberatung an. Der folgende Ratgeber erläutert diese staatliche Hilfe bei Schulden. Er erklärt auch, wie diese Berater arbeiten und was Schuldner selbst tun können, um aus der Schuldenfalle herauszukommen.

Staatliche Schuldnerberatung: Kostet meistens nichts – außer Geduld

Weil sehr viele überschuldete Menschen das kostenlose Beratungsangebot in Anspruch nehmen möchten, müssen sich Ratsuchende oft auf lange Wartezeiten einstellen. Dies gilt übrigens auch für andere öffentliche Beratungsstellen von gemeinnützigen Trägern. Auch hier ist die Nachfrage an kostenloser Beratung sehr hoch.

Erkundigen Sie sich, ob staatliche Schuldnerberatungsstellen in Ihrer Stadt noch andere Beratungsangebote bereithalten:

• In dringenden Fällen, z. B. bei drohender Wohnungslosigkeit wegen einer Räumungsklage werden manchmal auch kurzfristige Termine angeboten.
• Einige Stellen bieten auch eine Beratung am Telefon oder online per Chat oder E-Mail.

• Stellen Sie alle relevanten Unterlagen zu Ihren Schulden zusammen. Hierzu gehören: Verträge, Rechnungen, Mahnungen, Kontoauszüge, Unterhaltsverpflichtungen, gegebenenfalls auch Mahn- und Vollstreckungsbescheide Ihrer Gläubiger und ähnliche Dokumente.
• Sortieren Sie auch Ihre Einkommensnachweise, also Gehaltsabrechnungen, Bescheide zum Bezug von ALG 1 oder 2, Rentenbescheide bzw. Nachweise über Kindergeld usw.
• Erstellen Sie eine Übersicht zu Ihren Einnahmen und Ausgaben.

Welches Ziel hat eine staatliche Schuldnerberatung und wie arbeitet sie?

Erstes Ziel der Schuldnerberatung ist es, die Existenz der Ratsuchenden und ihrer Familien abzusichern. Hierbei geht es in erste Linie darum, dafür zu sorgen, dass diese ihre Wohnung behalten und weiterhin Strom beziehen können und dass der Kühlschrank ausreichend gefüllt ist.

Die staatliche Schuldnerberatung bietet also Hilfe, um die elementaren Lebensbedürfnisse abzudecken.

Sobald die Existenz abgesichert ist, erarbeitet ein staatlicher Schuldenberater zusammen mit dem Schuldner eine Lösung für die vollständige Schuldenregulierung, sprich für den Schuldenabbau. Dies erfolgt gewöhnlich in folgenden Schritten:

1. Analyse der finanziellen Situation anhand der Einnahmen und Ausgaben
2. Prüfung der Möglichkeiten, die eigenen Kosten zu senken
3. Sichtung aller Schulden des Betroffenen anhand der zusammengestellten Unterlagen, gegebenenfalls Anforderung einer Forderungsaufstellung bei den Gläubigern
4. Verhandlung mit den Gläubigern mit dem Ziel einer außergerichtlichen Einigung
5. gegebenenfalls Beratung zur Privatinsolvenz und Unterstützung bei der Beantragung der Insolvenzeröffnung

Besitzt eine Schuldnerberatung staatliche Anerkennung, kann sie auch bei Privatinsolvenz helfen.

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Über den Autor

Franziska L.

Franziska studierte Rechtswissenschaften. Seit 2017 gibt sie als Redaktionsmitglied von privatinsolvenz.net Tipps zu den Themen Schulden und Geldsparen. Ihr besonderes Anliegen ist es, juristische Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung in ihren Texten möglichst einfach zu beantworten.