Schuldnerberatung: Umschuldung als Weg aus den Schulden

Um sich von Schulden zu befreien, greifen Schuldner nach jedem Strohhalm. Einen Weg aus den Schulden zu finden, ist nicht einfach. Damit sie diesen Weg in die Schuldenfreiheit nicht allein bestreiten müssen, gibt es in Deutschland Schuldnerberatungsstellen, die Schuldner häufig sogar kostenlos beraten und unterstützen.

Eine Möglichkeit, um die Schuldverhältnisse zu verbessern, ist eine Umschuldung in die Wege zu leiten. Dadurch soll eine Überschuldung vermieden werden. Die Schuldnerberatung kann Sie in diesem Fall bei der Planung und Durchführung einer Umschuldung unterstützen.

Durch eine Analyse Ihrer Schulden und Ihrer Finanzen kann die Schuldnerberatung feststellen, wann eine Umschuldung Sinn macht und ob sich dadurch Ihre finanzielle Lage verbessern würde.

Kredit umschulden: Der Rechner bietet eine erste Orientierung

Wie eine Schuldnerberatung bei der Umschuldung helfen kann

Bei einer Umschuldung handelt es sich um eine Umfinanzierung. Das Ziel ist es hierbei zunächst nicht, die Schulden vollständig zu tilgen, sondern die Schuldverhältnisse zu verbessern, indem die Schuldensituation des Betroffenen entlastet und eine bessere Schuldentragfähigkeit hergestellt wird.

Da sich eine Schuldnerberatung in Sachen Umschuldung in der Regel besser auskennt als der Schuldner, kann diese demjenigen wichtige Tipps geben, was bei einer Umschuldung zu beachten ist. Sie kann ihn dabei unterstützen, sich von einer zu hohen Aufwands- und Liquiditätsbelastung zu befreien und eine Überschuldung und die daraus resultierende Zahlungsunfähigkeit abwenden.

Der Umschuldungskredit

Die Schuldnerberatung hilft Ihnen bei der Planung und Durchführung der Umschuldung. Ein Kredit sollte nur dann umgeschuldet werden, wenn die Konditionen wie Laufzeit, die Höhe der Zinsen und die monatliche Rate für den neuen Kredit besser wären als die des laufenden Kredits.

Bei einer Umschuldung wird ein neuer und günstigerer Kredit aufgenommen. Der alte und teurere Kredit soll dadurch beglichen werden, indem Zinskosten eingespart werden. Welche Kredite können Schuldner eigentlich umschulden? In der Regel ist dies bei folgenden Krediten möglich:

• Hauskredit oder Baukredit
• Baufinanzierung
• Immobilienkredit
• Autokredit
• Dispokredit
• Ratenkredit

Bildnachweise:
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Über den Autor

Sascha Münch

Sascha Münch studierte Jura an der Universität Bremen und absolvierte sein Referendariat am OLG Celle. Seine Zulassung als Rechtsanwalt erhielt er 2013. 2019 folgte die Bestellung zum Notar (seit 2021 Notar a. D.). Als Autor für privatinsolvenz.net beantwortet er wichtige Fragen rund ums Insolvenz- und Schuldenrecht.