Schuldenbefreiung: Wege aus der Überschuldung

Wenn die Schulden überhandnehmen, ist ein Ausweg aus eigener Kraft oft nicht mehr möglich. Eine professionelle Schuldnerberatung stellt eine erste Anlaufstelle dar. Schuldner können dann versuchen, eine Einigung mit den Gläubigern zu erzielen, die es ihnen erlaubt, einen Teil der Schulden in Raten abzuzahlen. Erfahrungen zeigen jedoch, dass solche außergerichtlichen Einigungsversuche nicht immer Erfolg haben.

Doch es gibt weitere Möglichkeiten schuldenfrei zu werden. Eine solche ist eine Schuldenbefreiung im Rahmen einer Privatinsolvenz. Die Restschuldbefreiung, die das Ziel eines solchen Insolvenzverfahrens ist, ermöglicht dem Schuldner einen finanziellen Neuanfang. Doch wie funktioniert diese Möglichkeit der Schuldenbefreiung? Erfahren Sie im Folgenden mehr.

Spezifische Informationen zur Schuldenbefreiung

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Möglichkeiten der Schuldenbefreiung

Wer in eine Zahlungsunfähigkeit und Überschuldung gerät, ist nicht mehr in der Lage, seine Schulden zurückzuzahlen. Einen neuen Kredit aufzunehmen ist in der Regel weder möglich noch ratsam. Daher ist er in dieser Situation auf eine Schuldenbefreiung angewiesen.

Diese ist allerdings nicht immer einfach zu erlangen. Ein Weg, zu einer Schuldenbefreiung zu kommen, ist eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern. In einer solchen vereinbaren der Schuldner und die Gläubiger eine Teilzahlung der Verbindlichkeiten, oftmals auch in Raten, wofür im Gegenzug der Rest erlassen wird. Doch für solch eine Schuldenbefreiung nach Plan sind viele Gläubiger nicht zu begeistern.

Daher führt in den meisten Fällen der nächste Schritt zur Restschuldbefreiung – in der Regel mit der Unterstützung eines Anwalts oder einer anderen Schuldnerberatung – in eine Insolvenz. Dort kann die Schuldenbefreiung im Anschluss an ein abgeschlossenes Verfahren der Privatinsolvenz erfolgen.

Schuldenbefreiung in der Verbraucherinsolvenz

Um im Rahmen einer Privatinsolvenz die Restschuldbefreiung zu erreichen, muss der Schuldner einige Bedingungen erfüllen. Zunächst muss er direkt, wenn er die Eröffnung seines Verfahrens beantragt, auch einen Antrag auf Restschuldbefreiung beifügen, damit diese am Ende gewährt werden kann.

Zudem ist bei der Schuldenbefreiung Folgendes zu beachten: Sie wird nämlich nicht automatisch am Ende der Insolvenz bewilligt, auch wenn der Schuldner sie ordentlich beantragt hat. Stattdessen erfordert die Schuldenbefreiung ein Verfahren, das mehrere Jahre dauert.

Insolvenzverfahren mit Restschuldbefreiung: Der Ablauf

Denn nach dem Ende des Insolvenzverfahrens folgt das Restschuldbefreiungsverfahren. Dieses dauert in der Regel – gerechnet vom Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung an – sechs Jahre. Erst dann erfolgt die Schuldenbefreiung.

In dieser Zeit, der sogenannten Wohlverhaltensphase, muss der Schuldner bestimmte Pflichten erfüllen. Dazu gehört, dass er einer angemessenen Arbeit nachgehen muss oder – falls er arbeitslos ist – sich um eine solche bemühen muss. Den pfändbaren Teil seines so erwirtschafteten Einkommens muss er an den Treuhänder abgeben, ebenso die Hälfte eines Erbes, falls ein solches in dieser Zeit anfallen sollte.

Hält sich der Schuldner während des Restschuldbefreiungsverfahrens an die Verpflichtungen, so steht einer Schuldenbefreiung nach sechs Jahren in der Regel nichts mehr im Wege.

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Über den Autor

Albert K.

Albert hat einen Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Hochschule Stendal. Er ist seit 2019 ein Mitglied des privatinsolvenz.net-Teams. Im Schuldenrecht befasst er sich vor allem mit den Themen Schuldenbereinigung und Privatinsolvenz.