Nach der Privatinsolvenz ein Haus kaufen – Bekommen Sie einen Kredit?

Viele Menschen in Deutschland haben finanzielle Probleme und können Rechnungen, Kreditraten & Co nicht mehr bezahlen. In solchen Situationen häufen sich dann immer mehr Schulden an und der Berg wächst noch durch Mahngebühren und Verzugszinsen. Häufig stellt die Privatinsolvenz dann einen Weg aus der Notlage dar.

Dieses gerichtliche Schuldenbereinigungsverfahren dauert meist etwas mehr als drei Jahre und endet, wenn keine Gründe dagegen sprechen, mit der Restschuldbefreiung. Wurde das Verfahren endlich abgeschlossen, ist der ehemalige Schuldner von einer großen Last befreit.

Doch wie verhält es sich, wenn er sich nach drei entbehrungsreichen Jahren wieder etwas leisten möchte. Ist es möglich, direkt nach der Privatinsolvenz ein Haus zu kaufen? Oder steht dem noch etwas im Wege?

Das langersehnte Ziel: Endlich die Restschuldbefreiung erreichen

Während der bis zu dreijährigen Wohlverhaltensphase der Privatinsolvenz muss der Insolvenzschuldner den pfändbaren Teil seines Einkommens an den Insolvenzverwalter abgeben. Auch ein Erbe muss in diesem Zeitraum zur Hälfte abgetreten werden. Während der privaten Insolvenz bleibt dem Schuldner also kaum genug Geld übrig, um große Sprünge zu machen.

Umso mehr wird die Erteilung der Restschuldbefreiung herbei ersehnt. Endlich kann der ehemalige Insolvenzschuldner wieder über sein vollständiges Einkommen verfügen. Viele möchten dies nutzen, um Investitionen, die in der Vergangenheit nicht möglich waren, zu tätigen. Kann man etwa nach einer Privatinsolvenz endlich ein Haus kaufen?

Nach der Privatinsolvenz einen Kredit für ein Haus beantragen: Probleme durch die SCHUFA-Auskunft

Möchten Sie nach der Privatinsolvenz ein Haus kaufen, ist davon auszugehen, dass Sie dafür einen Kredit benötigen. Der Großteil der Ersparnisse wurde nämlich im Zuge des Insolvenzverfahrens verwertet. Hier liegt nun das große Problem: Fragen Sie einen Kredit bei der Bank nach, wird diese zunächst Ihre Bonität – auch Kreditwürdigkeit genannt – überprüfen.

Die Bank möchte nämlich wissen, ob Sie auch dazu in der Lage sind, den Kredit für den Hauskauf zurückzuzahlen. Um die Bonität zu prüfen, greift der Kreditgeber unter anderem auf Informationen von Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA zurück.

Die SCHUFA speichert unter anderem auch Daten über die Privatinsolvenz. Wurde die Restschuldbefreiung erteilt, blieb dieser Eintrag noch drei Jahre bestehen und hatte einen negativen Einfluss auf die Bonität des Antragstellers. Seit März 2023 gelten jedoch neue Regeln, welche den ehemaligen Insolvenzschuldnern zugute kommen. Die Löschfrist beträgt seitdem nunmehr sechs Monate.

Mögliche Alternativen zum herkömmlichen Hauskredit nach der Privatinsolvenz

Ein Haus zu kaufen nach erfolgreicher Privatinsolvenz ist also oft leider nicht so einfach, wie es sich ehemalige Insolvenzschuldner vorstellen. Es gibt jedoch diverse Alternativen dazu, selbst einen Kredit für die Immobilienfinanzierung aufzunehmen.

Verfügt der Partner beispielsweise über eine gute Kreditwürdigkeit und ein regelmäßiges Einkommen, so kann die Finanzierung über seinen Namen laufen. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, Verwandte oder Freunde nach einem privaten Kredit zu fragen.

Bildnachweise: fotolia.com/JenkoAtaman, istockphoto.com/Brezina

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Über den Autor

Meike Z.

Meike unterstützt das privatinsolvenz.net-Team seit 2016. Sie hat es sich zur Aufgabe gemacht, Themen, die das Insolvenz- und Zwangsvollstreckungsrecht betreffen, leicht verständlich aufzubereiten.