Die Folgen einer Privatinsolvenz sind für den Schuldner oft schwer durchzustehen. Es müssen viele Einschnitte gemacht und die Lebenshaltung verändert werden. Doch der Verzicht auf einen Teil des Arbeitslohns beispielsweise ist auch mit der Aussicht darauf verbunden, nach höchstens sechs Jahren schuldenfrei aus der Insolvenz herauszukommen.
Was viele aber nicht verkraften können: den Verlust des eigenen Hauses. In der Insolvenz fallen Immobilien nämlich an die Insolvenzmasse. Doch gibt es eigentlich eine Möglichkeit, in der Privatinsolvenz das Haus zu retten? Was müssen Schuldner tun, um ihr Eigenheim behalten zu können? Der folgende Ratgeber beschäftigt sich näher mit dieser Frage.
„In der Privatinsolvenz das Haus retten“ kurz zusammengefasst
Das ist sogar sehr wahrscheinlich. Hauseigentum fällt mit der Insolvenzeröffnung in die Insolvenzmasse und wird vom Insolvenzverwalter verwertet.
Der Insolvenzverwalter kann das Haus aus der Insolvenzmasse herauslösen (sogenannte Freigabe). Dadurch wird es in das insolvenzfreie Vermögen überführt.
Dies ist vor allem dann möglich, wenn das Haus hoch verschuldet ist und deswegen keinen großen Erlös bei einer Insolvenzversteigerung bringen würde.
Inhalt
Kann ich bei einer Privatinsolvenz Haus oder Wohnung behalten?
In einem Insolvenzverfahren wird das Vermögen des Schuldners in die Insolvenzmasse überführt. Auch Immobilien gehören dabei zum Vermögen. Daher sind bei einer Privatinsolvenz Geldvermögen und Eigenheim von der Überführung in die Masse betroffen.
Für Schuldner ist die eigene Wohnimmobilie jedoch oft von großer Bedeutung – nicht nur materiell, sondern auch sentimental. Viele sind daher daran interessiert, in der Privatinsolvenz das Haus zu retten. Ist dies bei einer Privatinsolvenz tatsächlich möglich?
Es gibt jedoch einen Weg, wie Schuldner in der Privatinsolvenz ihr Eigenheim behalten können. Durch eine Freigabe kann der Insolvenzverwalter die Immobilie aus der Insolvenzmasse lösen und dem insolvenzfreien Vermögen zuführen. So würde der Schuldner trotz Privatinsolvenz sein Haus retten.
Wann kann eine Freigabe in der Insolvenz erfolgen?
Die Freigabe aus der Insolvenzmasse liegt im Ermessen des Insolvenzverwalters. Dieser muss also davon überzeugt werden, damit der Schuldner in der Privatinsolvenz sein Haus retten kann. Ein wichtiger Punkt kann diese Entscheidung unterstützen.
Der Insolvenzverwalter ist nämlich an der Immobilie nur dann interessiert, wenn er sie angemessen verwerten kann. Je höher die Schulden sind, die auf dem Haus lasten, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich ein Käufer findet oder dass der Erlös aus dem Verkauf höher als die Schulden ist.
Sollte die Verschuldung also hoch sein, ist eher davon auszugehen, dass Schuldner in der Privatinsolvenz Haus und Eigentumswohnung behalten können, weil der Insolvenzverwalter einer Freigabe zustimmt.
Hausfinanzierung trotz Privatinsolvenz
Lässt sich bei einer Privatinsolvenz das Haus auch dann retten, wenn es noch nicht abbezahlt ist? Was geschieht mit der Hausfinanzierung? Diese berechtigten Fragen werden sich manche Schuldner während der Insolvenz stellen.
Eine Möglichkeit besteht darin, unverzüglich mit der Bank zu reden und eine Einigung anzustreben. Wenn die Bank auf diese Weise und nicht anderweitig von der Insolvenz erfährt, kann der Schuldner zudem als zuverlässiger erscheinen.
Eine angepasste Ratenzahlung könnte dann entweder aus dem unpfändbaren Einkommen des Schuldners oder aber von Dritten bedient werden. Ein klassischer Fall liegt dann vor, wenn etwa der Ehepartner die Zahlung übernimmt, um trotz Privatinsolvenz das Haus zu retten.
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Aferdita H.
30. September 2024 um 17:34 Uhr
ich habe fragen
M. J.
11. September 2024 um 16:57 Uhr
Hallo… ich habe eine Frage, kann ich die Bank , bei der ich und mein Exmann 50/50 einen Hauskredit bekommen habe vorinformieren das ev eine auf Grund schwerer Erkrankung , Insolvenz angemeldet werden muss.?
Vielen Dank
mfg Margret J.
Dennis
31. Mai 2022 um 17:14 Uhr
Mein Haus ist ca. 600.000 Wert. Es ist noch mit der Sparkasse über 200.000€ belastet. Ich bin alleiniger Inhaber. Ich möchte Privatinsolvenz melden mit dem Schuldenbetrag ca. 80.000€ von mehreren Gläubigern. Wurde es von der Zwangsversteigerung schützen wenn ich meine Partnerin oder die Kinder ins Grundbuch als Miteigentümer vorher eintragen werde?
Mfg
K.
4. Januar 2021 um 22:46 Uhr
Hallo
Finanzamt hatt Prüfung gemacht sie haben eine Zahlung von ungefähr 380
Tausend €
Ich kann diese geld nicht.bezahlen kann ich meine haus Anteil umschreiben und danach Insolvenz melden
Ich und meine Frau sind Gütertrennung
M.F.G
Frank
28. Januar 2020 um 7:18 Uhr
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich hoffe sehr, dass Sie mir helfen können: ich musste mit meiner kleinen KFZ- Werkstatt Insolvenz anmelden. Der Betrieb wurde im August 2017 frei gegeben, seit dem bezahle ich jeden Monat an meinen Insolvenzverwalter.
Meine Mutter, die bis zu Ihrem Tod Niesbrauch auf einem Haus hatte ist leider im September 2018 verstorben. Dadurch habe ich zusammen mit meinem Bruder ein schuldenfreies Haus geerbt.
Der Insolvenzberater will nun das ganze Haus, was ja zur Hälfte meinem Bruder gehört verwerten. Mir ist sehr am Erhalt des Hauses gelegen, mein Bruder zeigt aber kein Interesse. Ich wohne dort, mein Bruder wohnt ca 350 km entfernt. Hab ich eine Chance, dass das Haus in unserem Besitz bleibt?
Der Vewrwalter sagte, dass meine Restschuld incl. seiner Kosten von ca 45.000€ bei ungefähr 90.000€ liegt.
Ich wäre Ihnen für einen Rat sehr dankbar.
Mit freundlichen Grüßen,
Frank
Beinlich
4. September 2019 um 15:44 Uhr
Ich strebe die Privatinsolvenz an.
Meine Frau und ich finanzieren ein Haus. Die Raten können wir auch dann noch bezahlen, da mein Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze liegt.
Wie wird die Bank reagieren, den Kredit trotzdem kündigen ?
Das Haus ist noch mit fast 200 T€ belastet, wir zahlen erst seit 11 Jahren, Gesamtlaufzeit sin 28 Jahre.
Doris
19. Mai 2019 um 23:33 Uhr
Ich habe jetzt erst erfahren, dass mein Partner, von dem ich mich jetzt trenne, einen riesigen Schuldenberg aufgebaut hat. Ich bin nicht verheiratet, wir kauften uns trotzdem ein Haus zusammen und ich habe ihn damals aus Liebe in das Grundbuch mit eintragen lassen, obwohl ich nur alleiniger Kreditnehmer bin. Nun wird es wahrscheinlich passieren, dass er in private Insolvenz gehen muss. Nun meine Frage: Kann es sein, dass unsere Haus, indem ich mit meiner pflegebedürftigen Mutti lebe , zwangsversteigert wird oder in die Insolvenzmasse fließt? Er würde mich so in seine Schulden ganz tief mit rein ziehen . Ich wüsste nicht, wie und wo ich mit meiner Mutti weiterleben könnte, was bezahlbar wäre
privatinsolvenz.net
29. Mai 2019 um 14:45 Uhr
Hallo Doris,
hat Ihr Partner durch die Eintragung ins Grundbuch Eigentumsrechte am Haus, kann dies Folgen bei einer Privatinsolvenz haben. Nähere Informationen erhalten Sie bei einem Anwalt.
Ihr Team von privatinsolvenz.net
Grigorovici
5. April 2023 um 15:35 Uhr
Guten Tag ich und meine mann haben eine haus verkaufen seit 4 jahre er ist în privat Insolvenz und unsere haus ist în Insolvenz zum verkaufen ich möchte wissen wann meine mann kann ungere haus weiter ratten zahlen ich nicht bin in kredit vertrag aber in grundbuch bin hefte Eine Lösung bitte er ist schult 30 .000 in Insolvenz