Ehrenamtliche Schuldnerberatung als Ausweg aus der Schuldenfalle

Der Bedarf an Schuldnerberatung in Deutschland ist groß. Nach dem Schuldenatlas der Creditreform von 2017 sind ungefähr 10 Prozent der deutschen Bundesbürger überschuldet. Weil die Betroffenen in der Regel allein keinen Weg aus der Schuldenfalle finden, suchen sie sich Unterstützung bei Experten. Nicht nur entsprechend spezialisierte Anwälte können Verbrauchern bei der Schuldenregulierung helfen. Viele Fachkräfte üben die Schuldnerberatung als Ehrenamt aus. Um diese Art der Beratung geht es im folgenden Ratgeber.

Welche Stellen bieten eine ehrenamtliche Schuldnerberatung an?

Vor allem gemeinnützige und karitative Organisationen bieten die Schuldner­beratung ehrenamtlich an. Hierzu gehören zum Beispiel die Beratungsstellen der Arbeiterwohlfahrt, der Caritas, das DRK, der Diakonieverband und verschiedene gemeinnützige Vereine.

In der Regel wird die ehrenamtliche Schuldnerberatung kostenlos angeboten, weshalb die Nachfrage entsprechend hoch ist und Termine oft für lange Zeiten ausgebucht sind. Verbraucher müssen entsprechend Geduld mitbringen.

Ehrenamtliche Schuldenberater unterstützen Sie insbesondere bei folgenden Dingen:

• Analyse der aktuellen finanziellen Situation
• Beratung zu Einsparmöglichkeiten und Änderungen im Kaufverhalten
• Erstellung eines Haushaltsplans
• Besprechung von Lösungsmöglichkeiten zum Abbau der Schulden
• Unterstützung zur Existenzsicherung, z. B. bei drohender Räumungsklage durch den Vermieter
• Beratung zum Schutz vor Gehalts- und Kontopfändungen bzw. vor der drohenden Zwangsvollstreckung
• Informationen zum Insolvenzverfahren und der Restschuldbefreiung
• Verhandlung mit den Gläubigern zur außergerichtlichen Einigung

Wer darf die ehrenamtliche Schuldnerberatung in Anspruch nehmen? In der Regel stehen diese Beratungsangebote nur Verbrauchern zur Verfügung, die entweder nicht selbstständig sind oder die selbstständig waren und weniger als 20 Gläubiger haben. Ehemalige Selbstständige dürfen jedoch keine offenen Forderungen aus ehemaligen Arbeitsverhältnissen schulden, wenn sie die Beratung in Anspruch nehmen wollen.

Ist die ehrenamtliche Schuldnerberatung anerkannt und ausreichend qualifiziert?

Überschuldete Verbraucher benötigen professionelle Hilfe und fachliche, vor allem auch juristischen Beratung. Kann ein ehrenamtlicher Schuldenberater das überhaupt bieten?

Seriöse Schuldnerberatungsstellen schulen ihr Personal und setzen qualifizierte Fachleute ein, die sich z. B. in betriebswirtschaftlichen Dingen und im Rechtswesen auskennen. Auch Sozialarbeiter und Sozialpädagogen kommen dort zum Einsatz.

Zusätzlich zu diesen Qualifizierungen kann sich eine Schuldnerberatungsstelle auch anerkennen lassen. Dann gilt sie als geeignete Stelle im Sinne von § 305 Absatz 1 Nr. 1 Insolvenzordnung (InsO) und darf Schuldnern z. B. eine Bescheinigung darüber ausstellen, dass eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern gescheitert ist. Dieser Schein ist immer dann notwendig, wenn ein Verbraucher Privatinsolvenz beantragen möchte.

Welche Voraussetzungen Schuldenberater erfüllen müssen, um als geeignet anerkannt zu werden, variiert von Bundesland zu Bundesland. Denn jedes Land hat sein eigenes Ausführungsgesetz zur Insolvenzordnung und legt damit selbst die Anforderungen fest. Gewöhnlich werden folgende Erfordernisse erwartet:

• ausreichende praktische Erfahrung in der Schuldnerberatung
• Sicherstellung der erforderlichen Rechtsberatung
• Gewährleistung einer ordnungsgemäßen Beratung und Unterstützung bei der außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern und im Insolvenzverfahren
• Zuverlässigkeit des Schuldenberaters

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Über den Autor

Franziska L.

Franziska studierte Rechtswissenschaften. Seit 2017 gibt sie als Redaktionsmitglied von privatinsolvenz.net Tipps zu den Themen Schulden und Geldsparen. Ihr besonderes Anliegen ist es, juristische Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung in ihren Texten möglichst einfach zu beantworten.