Darf ich mir in der Privatinsolvenz ein Auto kaufen?

Ein Insolvenzverfahren dient dazu, dass ein Schuldner am Ende schuldenfrei ist. Das Verfahren läuft über mehrere Jahre und am Ende steht im Idealfall ie Restschuldbefreiung. So soll einem überschuldeten Bürger ein Neuanfang ermöglicht werden.

Doch was gilt in der Privatinsolvenz für Neuanschaffungen? Und wie sieht es mit dem Auto in der Privatinsolvenz aus? Gehört es zur Insolvenzmasse? Dieser Ratgeber erklärt Ihnen, was Sie beachten müssen, wenn Sie in der Privatinsolvenz ein Auto kaufen wollen.

Dürfen Sie in der Insolvenz ein Auto besitzen, geschweige denn kaufen?

Um die Frage zu beantworten, ob Sie in der Privatinsolvenz ein Auto kaufen dürfen, muss Folgendes festgehalten werden: Grundsätzlich gehören Autos in Insolvenzverfahren zur Insolvenzmasse, also zu all den Gegenständen, die Sie bei Eröffnung des Verfahrens besitzen oder währenddessen erhalten und die gepfändet werden dürfen. Die Insolvenzmasse umfasst das gesamte Vermögen des Schuldners und dient der Tilgung der Schulden bei den Gläubigern.

Dem Schuldner bleiben nach der Pfändung die nötigsten Dinge zum Leben, wie etwa Kleidung, Möbel oder einfache elektronische Geräte. Alles, was er nicht benötigt und verkauft werden kann, zieht der Insolvenzverwalter ein. Dazu kann auch das Auto gehören. Wenn Sie auf Ihren PKW weder wegen einer Behinderung, noch für das Ausüben Ihrer Arbeit angewiesen sind und es noch zu Geld gemacht werden kann, dürfen Sie es in einer Privatinsolvenz nicht behalten. Das gilt nicht für Autos, die beispielsweise schon sehr alt sind und daher kaum Einnahmen erzielen würden. Und wie sieht es aus, wenn Sie sich ein Auto kaufen trotz Privatinsolvenz?

Wenn Sie während der Privatinsolvenz kein Auto kaufen, Ihres dagegen nur behalten wollen, können Sie Ihr Kfz vom Insolvenzverwalter zurückgewinnen. Dafür müssen Sie ermitteln, was Ihr Wagen wert ist. Das machen Sie am besten bei einem freundlichen Autohändler für wenig oder gar kein Geld. Ein Kfz-Gutachten kostet meist sehr viel mehr. Mit Ihrem Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze können Sie dann das Auto in Raten abbezahlen, so Ihr Insolvenzbetrauter dem zustimmt.

Trotz Privatinsolvenz ein neues Auto kaufen – darauf müssen Sie achten

Ob Sie ein Auto kaufen dürfen trotz Ihrer laufenden Insolvenz, lässt sich nicht so einfach beantworten. Um ein Auto zu kaufen während einer Privatinsolvenz benötigen Sie natürlich Geld. Aber woher soll das kommen, wenn Sie sich im Insolvenzverfahren befinden? Einen Kredit aufzunehmen, wird schwierig und erfordert das Einverständnis des Insolvenzverwalters. Außerdem dürfen Sie keine neuen Schulden herbeiführen, wenn Sie etwa Ihre Restschuldbefreiung nicht riskieren wollen.

Wenn Sie sich Geld von Freunden leihen, um in einer Privatinsolvenz den Autokauf zu finanzieren, ist das sehr riskant. Nicht nur, weil bei Geld die Freundschaft meist aufhört, sondern auch, weil Ihnen dann Vermögensverschwendung vorgeworfen und somit die Restschuldbefreiung verwehrt werden kann. Schließlich könnten Sie mit diesem Privatkredit die Kosten Ihrer Schulden bei den Gläubigern decken.

Arbeitnehmerkredit – Trotz Insolvenz ein Auto kaufen

Eine Möglichkeit, während einer Privatinsolvenz ein Auto zu kaufen, kann der Arbeitnehmerkredit sein. Dabei behält der Arbeitgeber einen Teil des Gehalts des Arbeitnehmers monatlich ein, nachdem er ihm die Sonderzahlung gewährt hat. So bezahlt der Arbeitnehmer seinen Kredit beim Arbeitgeber automatisch ab.

Diese Form eines Kredites erzeugt zudem keinen SCHUFA-Eintrag und kann günstiger sein als ein Darlehen bei der Hausbank. Marktübliche Zinsen müssen Sie aber trotzdem zahlen. Sind Sie sich etwa wegen der Zinsen unsicher, können Sie einen Steuerberater oder eine Schuldnerberatung hinzuziehen.

Ein Auto zu kaufen bei Privatinsolvenz kann Vorteile haben – wenn Sie selbst nicht insolvent sind

Sie können auch Autos aus einer Insolvenzmasse kaufen. Wenn zum Beispiel ein Unternehmen in Insolvenz geht und dessen Fahrzeugflotte verkauft wird, können Sie die Fahrzeuge unter Umständen zu einem sehr günstigen Preis erstehen.

Das trifft auch auf alle anderen Gegenstände zu, die zur Insolvenzmasse gehören können. Wenn etwa ein Café Insolvenz anmeldet, kann die gesamte Einrichtung unter den Hammer kommen: Stühle, Tische, Espressomaschine und sogar Einrichtungsgegenstände für die Küche werden dann verkauft. Aus einer Insolvenz ein Auto zu kaufen, kann den Geldbeutel also schonen und Sie haben trotzdem einen neuen fahrbaren Untersatz.

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Über den Autor

Albert K.

Albert hat einen Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Hochschule Stendal. Er ist seit 2019 ein Mitglied des privatinsolvenz.net-Teams. Im Schuldenrecht befasst er sich vor allem mit den Themen Schuldenbereinigung und Privatinsolvenz.